近年来，“代理退保”频繁出现在各类社交、短视频平台，不法组织通过在网络物色保险投诉用户群体，打着为消费者“维权”的旗号，怂恿消费者对保险金融机构进行恶意投诉或举报。非法“代理退保”的乱象，不仅扰乱了保险行业的经营秩序，还让不少消费者蒙受了大额的财产损失。

代理退保黑色产业链，严重扰乱保险市场秩序

保险法规定，消费者在购买保险产品10天或15天内的“犹豫期”内，是可以全额返还保费的；如果过了这个时间段再退保，只能退取保单的现金价值，从而导致一些财产损失。由于退保手续较为繁杂，不少没有经验的消费者往往选择委托相关机构代为退还保费，由此催生了“代理退保”的生意。

实际上，消费者委托代理机构帮助退保，只要过程依法依规，那么对双方而言是合作互赢。然而在现实中，不少代理退保机构摸准了消费者希望全额退费的诉求，罔顾《广告法》不得虚假宣传的红线，以“无条件全额退保”为噱头，引诱消费者编造不实信息办理退保。一旦消费者“上钩”，代理机构便采取炮制伪证、冒名投诉、恶意“闹退”等违规违法手段，逼迫保险公司全额退保，由此引发了“代理退保”市场乱象。

 

“陷阱”举例，识得骗局真面目

平安人寿客户张女士因资金周转困难，看到网上“全额代理退保”信息，抱着试一试的心态，联系上“代理退保”工作人员，对方声称不但可以帮助他将持有的保单全额退保，而且可以推介其他“高收益”产品，但需收取20%咨询服务费。在对方的引诱下，张女士签订了一份代理协议，填写了身份证号、银行卡号、保单号等个人敏感信息。随后，“代理退保”人员捏造事实、伪造材料，并以张女士的名义向保险公司等相关机构进行恶意投诉。“全额退保”失败后，张女士发现，所谓“代理退保”人员也早已销声匿迹。

本案中张女士提前终止正常的保险合同，不仅丧失原有的保险保障，且如果未来想要再次投保，由于年龄、健康状况的变化，可能会面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。犯罪分子在骗取退保“手续费”后，为躲避追责往往会携款潜逃，而张女士落入骗局后，资金损失难以挽回不说，办理退保过程中涉及的身份证、银行卡、保单号、联系方式等敏感的个人信息，也已经泄露给不法分子，存在极大的个人信息被恶意使用的风险。

保险姓“保”重保障，谨防“黑产”莫上当

不法分子表面“助人”，实则诈骗，引诱消费者采用涉嫌违法违规的手段进行维权，甚至被引诱参与非法集资等。消费者倘若被唆使违背合同约定进行平安保险投诉，参与编造理由、伪造证据的恶意举报投诉，相关行为可能形成当事人不良征信记录、甚至构成欺诈。

此外，退保后被保险人将失去保障，如果将来想要再次投保，因年龄、健康状况等发生变化，可能面临保费增加、重新计算等待期、拒保等风险。因此，广大消费者应充分认识保险的保障功能，谨慎做出退保的决定，尤其要慎重对待所谓“退旧保新”宣传，避免受骗。

 

警惕“代理退保”违法套路，消费者要怎么做？

为保护广大消费者合法权益，国家金融监督管理总局金融消费者权益保护局提示广大消费者：

一、理性选择适当产品和服务。请消费者根据实际需求、自身经济情况和风险承受能力，从正规渠道选择适当的金融产品和服务，提高风险防范意识，勿受“更高收益”“全额退保”等诱惑，购买或换购超出自身风险承受能力的产品和服务，避免产生不必要纠纷。

二、谨慎办理退保。消费者要根据自身的实际需求和风险承受能力谨慎选择保险产品，投保前要充分了解保险产品的保障范围、责任免除、犹豫期、现金价值和退保损失等重要内容。投保后根据自身风险保障需求，谨慎衡量是否有必要终止保险合同，消费者退保后如想再次投保，可能会面临费率上涨、被拒保等风险。

三、不随意委托，注意保护个人信息安全。消费者要注意保护个人隐私，不要轻易将本人身份信息、通讯信息、家庭信息和金融信息等泄露给他人，避免个人信息被非法利用、泄露或买卖而遭受经济损失。

四、选择合法合理途径维权。消费者如对保险产品或服务有异议，应注意保留证据，及时向平安人寿保险公司投诉、或向第三方调解组织申请调解，必要时还可以根据合同约定，申请仲裁或向法院起诉。

最后提醒大家的是，通过正规途径反映问题、提出诉求，是你的权利，随时都可以。消费者一旦听信教唆委托代理退保，可能被卷入报假警、伪造证据资料、敲诈勒索等违法违规行为。请大家一定擦亮眼睛，随意进行平安保险投诉，最终为退保买单的，还是我们自己。