保险的本质是保障，通过保险合同约定为消费者提供保障服务。近年来，网络上大面积出现了一群打着“专业保险维权”旗号的“公司”和“组织”，他们怂恿、引诱消费者委托其代理“全额退保”，以此收取高额手续费，并以消费者名义向平安人寿维权服务热线等监管部门进行投诉，甚至引诱消费者伪造证据材料，实施“代理退保”，严重损害了消费者的合法权益。在看似退保成功的背后，实际上是有百害而无一利。

对于消费者来说，市场上销售的保险产品都是具有一定保障价值的，任何需要收“手续费”的“代理退保”行为都会直接导致消费者有损失而非收获——投保人轻信“代理退保”不法分子，将面临失去保险保障、资金损失、个人信息泄露等风险。甚至，有些“代理退保”的不法分子并不满足于消费者退保的“手续费”，还会在帮助消费者退保后，盯上保险公司退还给客户的剩余本金，最终将导致消费者的保障和财富两者兼失。

“他们说我的保单能全额退保，还要给我介绍一款收益率更高的保险，但要交2000元‘定金’。我一想这比我自己去退划得来，还能买高收益产品，就配合他们到保险公司去闹。最终退五万多块钱，但钱很快就被他们划走了，我的微信和手机号都被拉黑了。现在得了癌症以后想再买保险也买不了了。”71岁的刘奶奶向平安人寿维权服务热线的工作人员痛诉到。

保险的本质是根据合同条款约定承担保险责任。本案中，刘奶奶被第三方恶意代理退保欺骗，在退保后向保险公司申请恢复已经退保的保单效力，但是保单退保意味着保险合同已经终止，是无法再恢复效力的。

此外，国家金融监督管理总局有关部门负责人表示，“代理退保”黑产组织和个人往往还会利用掌握的消费者身份证号码、手机号码、金融账户等实施不法行为，消费者面临银行卡盗刷甚至被冒名贷款的风险。

对于消费者来说，如果产生保险合同纠纷，可向相关部门免费申请调解；如认为保险公司涉嫌违反保险监管法律法规，可通过信函、来访、来电等方式向银保监管部门进行反映，如实提供相关证据材料，依法维护自身合法权益。

退保后被保险人将失去保障，未来如希望再次投保，因年龄、健康状况等发生变化，可能面临保费增加、重新计算等待期、拒保等风险。因此，消费者应充分认识保险的保障功能，谨慎做出退保的决定，尤其要慎重对待所谓“退旧保新”宣传，依法理性维权。如有退保需求，可通过官网、平安人寿维权服务热线（4001-666-333）、面访等方式直接与保险公司取得联系，详细了解保险合同条款和退保后果。如遇可疑邀约甚至“退保理财”骗局时，建议留存相关证据，及时向公安机关报案。