试点不到一年专属商业养老保险拓展到全国

　　新型就业人群和灵活就业人群如何获得保障？

　　央广网北京2月24日消息(总台记者李杨 陈鹏)据中央广播电视总台中国之声《新闻纵横》报道，近日，银保监会印发《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》，将专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围，同时允许养老保险公司参与试点。

　　去年5月，银保监会印发通知，从6月1日起，在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属商业养老保险试点。截至今年1月底，不到一年的时间，6家试点公司累计承保保单近5万件，累计保费4亿元。试点启动以来，总体运行情况怎么样？试点范围扩至全国，会产生哪些积极影响？

　　浙江银保监局此前披露的信息显示，该局已逐步拓宽专属商业养老保险销售渠道，实现线上线下、个险和银保渠道并行。截至2021年12月20日，浙江(不含宁波)累计承保专属商业养老保险超1.3万件，累计保费收入约7600万元。

　　跟浙江的经济结构有所不同，重庆是典型的大城市加大农村结构，重庆银保监局人身保险监管处处长金艳芳介绍，在重庆试点专属商业养老保险，要服务重庆的二元经济结构，要更多地关注灵活就业的群体和新市民。“整个试点9个月下来，目前的情况比较符合预期，去年实现了专属商业养老保险的全国首单落地重庆。到目前为止，累计投保已经达到3646人，保费2466万元，投保的群体里灵活就业人员的群体占了接近一半。”

　　金艳芳表示，从试点情况来看，专属商业养老保险跟传统养老保险和其他的养老金融产品相比有很大不同。“专属商业养老保险的试点产品具有灵活性、安全性、长期性、选择性和惠民性特点，它的灵活性表现在它的保费起缴金额比较低，试点期间最低缴纳100元就可以。大部分灵活就业群体的保费状况，也就是每个月缴100元，其实很符合这个群体的收入特征和缴费特征。安全性就表现在它采取了保证加浮动的账户收益模式，所有的账户都有最低保证利率。长期性是和所有养老金融产品一致的，都表现在它是帮助消费者为未来进行养老储备，引导投保人长期积累养老金，它有积累期和领取期的要求，明确到60岁可以进入领取期。”

　　河北人王悦今年35岁，在重庆工作6年多，干过餐厅服务员、商场保安等工作。网约车公司向他们宣传了专属商业养老保险后，他很快就选择投保，灵活性强是他最看重的。

　　王悦告诉记者：“我觉得这个保险还行，因为我们这个行业流动性比较强，买保险挺麻烦的。这个保险相对门槛较低，就当给自己买一份保障。这个保险相对比较灵活，像我们这种收入不太稳定的，收入高的时候可以多买一点，收入少就少买一点，压力没那么大。”

　　而快递员胡宏是重庆本地人，买过商业性保险，但理赔过程不太顺利，这让他目前还持观望态度。他告诉记者：“对这个保险也有一些了解，但是我现在暂时还不打算买，还是有一些顾虑。我们快递员工作不太稳定，以前也购买过一些商业性保险，比如意外险、生病住院的保险，但是在购买的时候没有认真去理解和解读那些条款，有一次我在送快递的时候就发生了意外，在赔付时，觉得条款特别多，限制也特别多，感觉被忽悠了。”

　　对此，金艳芳表示，专属商业养老保险必须要做到规范发展和信息披露透明。“我们做了一个宣传资料的备案审核机制，并且加大风险提示，也督导公司强化服务，也建议各地能够在整个工作开展过程中，加大对于机构的信息披露监管，提示投保人退保有风险，账户收益有不确定性，让老百姓真真正正地了解到产品的特点，既了解到它好的地方，也了解到它有一些限制性的条件，明明白白地消费，明明白白地投保。”

　　人保寿险是第三支柱专属商业养老保险试点工作的六家险企之一，去年7月12日正式启动试点，截至今年2月22日，人保寿险专属商业养老保险在全国范围内实现保费9134.44万元，保单22851件。

　　中国人民人寿保险股份有限公司重庆市分公司团险保险事业部主管段跃表示，公司专门建立了专属商业养老保险产品财务、产品、业务管理办法，结算收益率管理机制、风险管控制度以及信息披露管理机制。因为专属商业养老保险与普通养老保险产品相比，有很大不同。段跃说：“缴费方式灵活，消费者通过线上方式也可以线下购买。在产品缴费方式上，消费者只需前期缴纳一定金额保费，后续根据需求可选择定期或不定期追加保险费，同时专属商业养老保险产品责任聚焦，实行账户式管理，消费者可以根据其不同年龄阶段的生活需求以及风险偏好在不同风格的两个投资组合间进行选择和转换，投保过程十分便捷。”

　　目前，保险业正在推动产品供给侧改革。新产业、新业态从业人员和灵活就业人员的保险保障将是保险业进一步丰富保险产品供给的重要领域。在北京工商大学保险研究中心主任王绪谨看来，保险公司初步形成了符合自身特点的经营模式，特别是在服务新产业、新业态从业人员和灵活就业人员方面积累了一定经验，扩大专属商业养老保险试点范围很有必要。