《中国经营报》记者注意到，继两年前首家独立法人直销银行——百信银行成立以来，监管至今尚未批复同类牌照，市场观望气氛浓厚。

中国金融认证中心（CFCA）电子银行业务研究员霍云昌告诉记者，金融行业作为重监管行业，实行的是行业准入制，尤其是在当下国家强化金融风险管控和P2P出清的大环境下，直销银行牌照的获得本身对银行从事直销银行业务就有着重要的现实意义。“同时，银行设立独立持牌的直销银行，实行独立法人运作，可以摆脱在本行内面临的体制掣肘，轻装上阵，探索更加互联网化的发展模式，为银行数字化转型发展提供有益的实践。”

以两年前成立的百信银行为例，中信银行持股70%，百度公司持股30%。记者从百信银行了解到，因为拥有银行的基因，百信银行作为法人直销银行依托于母行实力，保证了资本金来源充足，同时，母行能够在风控、合规等方面给予更多指导，保证法人直销银行审慎经营。

更为重要的是，百信银行通过金融科技手段，覆盖了过去许多无法享受金融服务的人群。百信的信贷用户中，专科及以下学历客户占比超过70%，三线（含）以下城市客户占比50%左右，月收入1万元以下客户占比75%，其中10万多人是纳入国家精准扶贫范围的贫困户，30%的客户此前从来没有在正规金融机构获得过信贷服务。

此外，独立法人直销银行需要基于差异化的战略定位，充分利用引入的资源优势和市场化机制，借助金融科技形成新型触客和创新体系、建立或融入多个互相赋能、共生共利的生态，形成数字驱动的全场景全生命周期的客户经营。